随身听第35期:图技术如何赋能保险业务的探索
数字化是保险业竞争的“下半场”,各大险企已经逐年加大对数字科技的投入。考虑到保险的对象种类多,包括人、公司等,从投保到理赔服务周期长、情况复杂。在整个过程中产生的数据也因情况不同而不同,数据量庞大、且散落在各个环节中。如何从这些数据中获得新的价值,给保险公司带来新的业务增长、降低管理成本,是数字化需要为保险公司解答的。
在保险公司通过数据扩张市场、发展企业的过程中,图技术先天的对大量数据和复杂维度的处理能力,能够很好地解决保险公司在数据分析时的难点。今天,我们就保险行业的两个典型场景来聊聊图技术如何赋能保险业务的探索。

场景一:代理人队伍管理

保险公司的销售规模往往与代理人的规模有着直接的联系。代理人队伍不仅是保险产品的核心销售渠道,同时也是公司成本、管理风险的主要来源之一。以某Top 保险公司为例,在应用图技术之前,该保险公司很难对规模庞大的代理人队伍形成一幅完整、全面的架构认知,存在一系列急需解决的问题,比如:代理人/营销人员人数众多,营销员的业绩考核基于人员关系,情况复杂;组织架构会依据绩效进行调整,导致绩效考核难以及时计算等问题。此外,不少代理人队伍还存在其它一系列的管理问题。

由于图本身就具备善于表达人与人之间关系的天然属性,因此可以利用图算法联通分量进行社群发现,从而发现更多的隐藏关系。代理人队伍管理的场景,我们可以基于TigerGraph图分析平台实时处理复杂关系网络,回溯和预测未来代理人组织架构,并有效管理团队和预警。通过TigerGraph 图分析算法,可以深入的挖掘图特征,比如代理人团队、代理保单和客户等,使模型的预测效果更准确等。

实现成效

通过TigerGraph 图的可视化、数据探查和特征使得模型可解释性增强。在TigerGraph 图技术业务逻辑上的明显表达优势和性能优势支持下,代理人队伍的管理变得直接、高效。企业可以按理想代理人结果培养、发展队伍。同时,发现代理人团队的销售产品服务的喜好及能力,匹配待开发的客户。在实际应用中,基于TigerGraph图分析技术,并利用图分析算法提取40+的特征值,极大丰富了特征工程,可以对代理人团队骗取佣金等进行及时拦截,辅助风险管控。

场景二:保单理赔反欺诈识别

较以往传统的反欺诈手段不同,在应用 TigerGraph 图技术后,保险公司能够基于全量理赔数据构建完整关系网络视图。理赔业务流程如下所示。

在保单理赔反欺诈识别中,可以将业务规则应用到TigerGraph 图分析算法进行社群发现,大幅提高欺诈检测的速度和效率。例如基于百万医疗险的全量保单数据,建立人——保单关系网络,识别刷单团伙,为核保机构提供信息和数据支持,避免公司损失。

同时,基于TigerGraph 平台提供的联通分量等算法进行社区检测,在实时反欺诈过程中,同时支持OLAP、OLTP的查询性能,支持逻辑多图,多个部门共享图数据,可以实现百亿份保单数据装载以及毫秒级反欺诈处理。
保单理赔反欺诈识别

实现成效

TigerGraph 可以帮助保险公司实现毫秒级完成实时反欺诈处理,TigerGraph 图分析平台可以轻松实现百亿级的数据装载,支持每秒可以遍历数以亿计的点或边,提供秒级的分析响应和查询性能(OLAP)。同时,TigerGraph 图技术在反欺诈的赋能实例中,对超大数据量处理的规模和速度、对反欺诈识别的实效以及识别的准确性都较传统手段有着显著提升——保单召回率提升53%以上,样本覆盖率提升到75%。随着TigerGraph 图+机器学习模型的不断学习,识别精准率、准确性还将持续提升。

TigerGraph 图+机器学习

在刚刚分享的两个场景中,我们都用到了 TigerGraph 图分析算法结合机器学习,可见图+机器学习已经成为现代很多企业最佳的解决方案。众所周知,在机器学习领域有一个很流行的说法:“算法好不如数据多”。很多机器学习就是因为缺乏充足的训练数据而失败的。简单来说,样本大小直接影响着预测的质量。很多大型客户使用 TigerGraph 来计算机器学习领域所谓的图特征。通过 TigerGraph 图分析,生成更多新特征。这将会有更多训练数据,从而提高机器学习解决方案的准确性。

为了帮助客户加速和改进机器学习性能,TigerGraph 创建了机器学习工作台(ML Workbench)。这是一个基于Jupyter的Python开发框架,可以使数据科学家,人工智能和机器学习的从业者更容易、也更熟悉地使用图分析,而无需学习很多新的数据处理方式。事实上,我们已经看到早期采用者通过使用TigerGraph 机器学习工作台和 TigerGraph图数据库,他们的机器学习模型的准确性提高了 10% 到 50%。”

如果你希望更快速地构建图神经网络 (GNN) 模型,轻松探索GNN,那么你更应该使用TigerGraph 机器学习工作台。TigerGraph机器学习工作台专门用于处理企业级数据,其中内置的子图抽样,图数据处理,用于准备训练、验证、测试图数据集等功能,更是可以帮助用户在大型图上轻松训练图神经网络,而无需强大的机器。

如何使用TigerGraph机器学习工作台?

而想要开始使用TigerGraph机器学习工作台也非常简单。您可以访问我们的官网,免费下载开发者版本,当然也有企业版供你选择。无论是本地,还是云端,TigerGraph 机器学习工作台都可以与您现有的机器学习框架和基础架构集成工作。

小结

最后回到我们今天分享的图技术如何赋能保险业务的探索,事实上,除了代理人队伍管理和保单理赔反欺诈识别这两个成熟的场景外,我们还有数十个图技术在保险行业的成功应用场景。可以说,图技术已经成为保险业数字化的必需。如果您也在保险行业,希望解决现有的一些问题,或者如果您想对比同样的项目任务使用图技术和现有方法哪个更好,欢迎您与我们联系,我们的专家团队会与您一起探索,帮助您更好地解决现有的挑战。今天的随身听就到这里了,我们下期再见。

3分钟认识TigerGraph

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